条件：1、由投保人提出质押贷款申请，投保人必须是具有完全民事行为能力的自然人，持有有效合法身份证明（居民身份证、户口簿、军人证、护照等）并提供复印件。 2、出质人（投保人）提供同意质押的书面承诺即《保单质押协议书》。 3、出质人（投保人）必须提供质押保单被保险人、受益人（若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明。 4、出质人（投保人）未拖欠保险费，即在一次性交清保费时，已经缴清，在分期缴纳保费时，最近一期保险费已缴清。
短期意外险和健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素，但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款。