这得需要看不良记录的严重情况。（1）2年消除不良记录。如果是信用卡用户因为忘记还款，在造成的逾期情况。用户如果在24个月内正常还款并使用卡片。这种人民银行是不留底的。这样也会覆盖我们之前的记录。
（2）5年消除不良记录。是指恶意透支金额较大，性质较为恶劣严重，那么人民银行会记录，该不良记录即留底，在还清所有欠款之后5年消除不良信用记录。由于我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，并且可以查看是哪年哪月逾期的，而两年以前的记录就不会再按月度体现出来了，但会保留5年，5年后才不再显示。