尽管我国在法律里没有明文规定艾滋病人和艾滋病感染者不能购买商业保险。但是现实生活中，保险公司往往会在免赔条款中加上一条艾滋病免赔的条款。在投保人出险后，以这条条款作为理由拒绝赔付。
在投保或加保时，保险公司会要求投保人提供健康声明书。如果投保人表明自己患有艾滋病的情况，保险公司可以凭借保险合同里的免赔条款拒绝赔付。如果投保人隐瞒自己患有艾滋病的情况，在申请医疗理赔时，保险公司可以以投保人蓄意隐瞒的理由，拒绝理赔并解除保单。这样不仅投保人缴纳的保费无法退回，也拿不到保单的解约金。
尽管如此，也不是所有患有艾滋病的患者，保险公司都会拒绝赔付。如果患者是因为输血或者职业关系，而导致感染艾滋病病毒或者患上艾滋病的情况，保险公司是会进行赔付的。
同时，投保人在投保后才感染艾滋病的情况也是可以获得理赔的。一般来说，会出现理赔争议的情况往往是投保人隐瞒病情或是带病投保。投保人在投保的1至2年前没有感染艾滋病病毒或感染科就医纪录的时候，对于这样的情况，保险公司是会理赔的。
在申请理赔时需要注意，感染艾滋病后产生的并发症是属于保险免责范围的，所有的住院医疗险对于这种情况都是不予赔付的。