花呗三年没还时应该及时的还款，这时应该产生了很多罚息，在归还欠款之前可以先联系平台，希望平台减免罚息，如果不给减免，这时只能全额还款。而且在花呗逾期还款后平台会把逾期记录上传至征信中心，一直不还会一直在征信中记载。
用户的花呗欠款归还后，上了逾期的记录会在征信中还会保存5年的时间，5年以后才会自动消失。需要注意的是，征信变不良会影响各个方面的贷款，比如车贷或者房贷等，所以，使用花呗不能逾期还款。
在使用花呗不能按时还款时，用户可以向身边的朋友借款还，这样就可以避免逾期。还可以使用花呗的分期还款，可以选择的分期数有3、6、9、12期，分期费率分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。
花呗在使用后可以享受一定的免息期，最长的免息期为40天，最短的免息期为10天。需要注意的是，使用花呗在网上购物时以确认收货的时间为入账日，在平时花呗的还款日可以更改，不过只有开通使用一年以上才能更改。