房贷上浮的原因主要有两个：（一）银行没有足够的资金用于贷款。由于前几年的房地产市场大热，很多人贷款购买房产。这就导致很多银行将大量的资金用于发放房贷，现在已经难以支持大规模发放房贷了。不少银行已经用完了房贷资金指标，而新的房贷资金指标迟迟得不到批准。
根据市场经济的规律，现在的房贷属于卖方市场。自然会导致房贷利率的上浮。
（二）国家对于房地产市场进行调控。在两三年前，国家就开始准备调控房地产市场。因为现在的人们都在买房，还是贷款买房。这就导致了中国家庭的金融杠杆一直居高不下，这不利于中国的经济持续发展。如果国家想要降低金融杠杆，最简单直接的办法就是将房贷的利率上浮。
房贷利率上浮的作用有：
（1）可以打击那些靠贷款进行炒房的人。在房贷利率上浮之后，这些炒房者面临的成本会大幅上涨，这就让他们不敢再轻易再炒房。一旦房价出现下跌，靠贷款炒房者就会血本无归。
（2）可以让房子真正回归居住的需要。同时，房贷利率的上浮，可以让居民有一个思考的空间，避免盲目购房。将一部分买不起房子的人导向租房，这样不仅可以激活我国的租房市场，还能够减轻居民的住房压力。