负债过高，有不良信用记录，保单贷款无法通过审核；负债过高，无不良信用记录，保单贷款能够通过审核。保单贷款和其他的贷款不同，保单贷款是根据保单的现金价值为贷款人办理贷款的，因此不需要查看贷款人的负债。
保单贷款将根据保单的现金价值决定贷款金额，贷款金额不能超过保单现金价值的80%，只有储蓄型的人寿保险、分红险、养老险、年金险等产品的保单才能贷款，并不是所有的保单都能贷款。
保单的现金价值=投保人已经缴纳的保费-保险公司在该保单上耗费的运营费用-保险公司因该保险向保险业务员支付的佣金-保单生效期间对应的保费-保单工本费+剩余保费的利息。
通过计算可以得知，保单的现金价值并不高。所以说保单贷款的额度并不会太高，保单贷款只能用于短期小额资金周转，并不能解决被保险人的实际问题。
保单贷款逾期后，保险合同将会失效，不能够继续保障被保险人的生活。被保险人应当及时还款，让保险合同继续生效。被保险人也应当继续创造财富，降低负债率。