个人理财时首先要使用个人的闲钱，不能借钱理财，毕竟很多理财产品是不保本的，如果理财产品发生亏损，这时会严重影响个人的正常生活。而且在理财的时候必须拥有良好的心态，只有心态好才能赚到钱。
在理财时要根据自己承受风险的能力选择理财产品。常见的理财产品有基金、国债、股票、期货、黄金、白银、原油等。这里风险高的理财产品收益也高，不论选择什么样的理财产品，用户最好具备相关的知识。
在理财时还要注意理财产品是不是有封闭期，在封闭期内用户是不能把投资款取出来的，必须到期后进行结算，这也是要求大家使用闲钱理财的原因。不过实际生活中，很多理财产品是可以随时赎回的。
理财产品的风险等级有r1、r2、r3、r4、r5；分别表示谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型；投资时风险是依次升高的。在购买理财产品时用户必须通过正规的途径，比如银行网点、基金公司等。