个人退休后拥有的退休金是不能用来贷款的，这部分收入只能作为生活的基本保障，并不能成为借款人还款能力的体现。不过退休后个人有做的小生意或者创办的企业，这时可以向银行申请贷款。
向银行申请贷款时需要提交最近半年的收入证明（非退休金），个人征信报告，贷款申请书等，银行会根据提交的资料进行审核，只有审核通过后用户才能顺利拿到借款，不过在审核时银行可能会拒绝。
在贷款时如果银行拒绝，这时可以寻找一位担保人，担保人的增加会让贷款通过审核。不过在借款后要按时还款。如果借款人不能按时还款，这时银行会让担保人还款，担保人不还款会影响个人的征信。
其实，退休人员在个人拥有房产时可以申请抵押贷款，银行会根据房产的价值确定贷款的额度，如果后期不能按时还款，这时银行会拍卖房产，这会给借款人带来巨大的损失，所以，在贷款之前要充分评估自己的还款能力。