致联消费金融是下怎么样的店发展前景如何 ？

正面回应一下匿名用户的答案：






主要是澄清一些事实。

1、“零零花”产品曾经考虑过进入做学生市场，并不是专门针对大学生的。当初的零零花定位是授信额度不高的人群。平均授信额度低于三千元，用于获客、培养客户。15年，因为当时股东方，联通也很重视大学新生的手机销售。因此，零零花尝试做过一个开学季（15年9月一个月），针对新生分期购买联通合约机的营销活动。发现首月逾期率较高、规范催收难以操作等问题，我们在校园分期仍然很火爆的情况下，果断叫停了。另外一个股东，招行也考虑过和招联协作进入校园市场。在这种情况下，项目根本没有启动。去年做产品整合，“零零花”这个名字已经停用。重新规划后，“信用付”做结合消费场景的产品，以及“好期贷”做现金借贷。宣讲PPT，应该有讲解公司目前产品这一块，不可能还有讲到“零零花”。

2、招联目前的规模还不是第一。捷信、中银、北银，比较早几年进入，先发优势是肯定的。但是根据银监会的通报数据，招联今年上半年在持牌消费金融公司当中，余额增幅第一。8月份余额过100亿，余额规模在持牌消费金融公司中已经进入第一集团。去年招行的年报里面有招联的数据，今年也会有。到时候您看下数据。如果同业有朋友，更是可以求证一下，我们关键数据都是要上报银监会，会出现在银监会的有关材料里。这里面数据没有假可以造。或许沟通有误解。

3、招联的行事，和一般互联网公司不太一样。的确是宣传很少。我作为营销外行，尝试解读一下我们的策略。传播，砸钱很容易，精准很难；知名度很容易，美誉度很难。做为一家刚成立不久的公司，招联选择了通过合作渠道作为主要获客的渠道，实际证明是成本比较低的做法。我们的主要营销，都是和渠道一起合作开展的。刚好我们的风控、产品支持纯线上渠道获客的模式，而当前的窗口期，这样的获客成本比自营渠道获客成本低太多。目前招联有包括支付宝、招行手机银行、联通金融、美团（目前预授信VIP可见）、卡牛、土巴兔等线上的渠道，也有美联英语、华尔街英语等O2O渠道，还有母公司提供的线下渠道，这些渠道的获客已经足够这个阶段的招联忙活的了。当然，长远讲结构并不完美，更多的渠道仍然在拓展，自有渠道还在建设。

4、获客不容易，留客更难。金融产品的属性，造成客户对价格的敏感度很高。依靠补贴利润拉回来的客户，会因为对手补贴更多而逃离。因此开业以来，实际招联更多是锻炼内功。产品打磨不好，做大规模宣传是没有意义的。4P，产品是根本、定价是灵魂。线上消费金融，高并发、实时风控、秒批授信、风险定价，很多人说得好听，并不一定真正做好了。同样的支付宝平台，好期贷的产品体验和去年刚上线比已经有了很大的提升，比后进入的其他同业，有一定的先发优势。讲道理，阿里选择和招联合作这么深入，不可能没有原因的。产品体验提升的路漫漫，没有那么容易。前一阵备战双十一就发现了新的系统瓶颈，研发中心的兄弟们压力很大，也辛苦。如前面产品同学所说，招联产品的确仍然还有很多不满意的地方，我们还在打磨。同样在打磨的，还有我们的风控体系。风险问题需要时间的检验，产品的推广也必须要尊重这一规律，适度控制节奏。我们不是不宣传，我们在等合适的时机，选择合适的方式。

5、招联的校园宣讲会，是小范围的宣讲，邀请的都是通过线上笔试的同学，增进同学对行业和公司的了解。对于未来将入司的准同事，说实在的，没有必要说假话。同学们找师兄师姐一问、或者一过来实习，必然就什么都了解了。假话一时爽、后果很严重的道理，都懂。尤其现在的互联网环境，负面消息传播很快，口碑建立很难、毁掉很容易。

我是希望做一些澄清，供有需要了解招联的人参考。择业本来就是双向选择，不选择招联没有关系。对于招联的具体吐槽，是好事。有误会可以澄清，有不足可以改进。


以上为2016年11月的原答案。




经过快一年的时间，又到一年秋招，这个答案受到关注。但其实内容和现在已经有很多不同。补充说下情况吧：

1、零零花产品又重启了。经历过非正规军的校园贷乱象，监管部门对校园贷市场开展了大力整治，整治的策略是疏堵结合。即同时鼓励正规军，以比较低廉的利率，满足合理的校园贷需求。在年5月份，在持牌消费金融公司参会的一次监管会议上，我们得知政策导向。立刻针对零零花产品做了重新设计，产品主要是承担社会责任、而不是盈利为第一目标，主要是以低利率、无手续费、小额的特点。更有短期的小额免息的设计，说白了更是不赚钱，更多体现公益、社会责任。

2、招行2017半年报披露：与中国联通共同组建的招联消费金融有限公司积极开展大数据模型、征信、伪冒防控及产学研合作工作，截至报告期末，注册用户3,131万户，核批客户1,189万户，累计发放贷款1,262亿元，贷款余额323亿元，不良率1.15%。

3、公司品宣在今年刚刚开始抓起来。网上已经能找到更多的声音，部分地区局部试水了下平面品牌广告。但整体而言我们还是低调前行中。



最近因个人原因提交了违约申请，非常惭愧，特意过来提供点信息给大家参考。

结论：非常不错的创业公司，值得过去拼一把。


优点：
1. 相比一般的创业公司股东背景够强，股东也非常重视招联发展，公司领导有成功创业的经历（招银）
2. 应届待遇约等于BAT批发价，业界中上游
3. 主营业务业绩不错（公司比较低调，宣传很少）
4. 校招门槛不低，985/211毕业，同事水平有保障
5. 公司氛围不错，不是那种只谈情怀不发钱，而是除了发钱还谈情怀
6. 互联网消费金融目前看来算是风口
7. 个人认为做开发的跳槽除了互联网公司外还可去证券，基金，银行等，选择面较广。大券商和Top基金的待遇懂的人自然懂

缺点：
1. 阿里和京东都有类似业务
2. 深圳房价太高

总结，现在入坑是不错的时机，机会和发展都不错。