商店既帮员工买了团体险，民用还需要购买个人

个人27岁，刚买了一份平安鸿运如意2013意外险，两全+意外伤残（1-10级），后来发现公司已经帮个人买了重疾身故+伤残（1-7级少数范围）、意外身故+伤残（1-7级少数范围），公司买的保额24w，个人买的25w，刚买的保险还在犹豫期，请教大虾是否要退掉买点更有必要的？




感谢姜源邀请。
有必要是有必要，你买贵了。
公司买的团体险比你买的划算。
目前经代行业在保险业内已经做到了50元保10万的节奏，比你买的划算。
X宝上一些保险公司成功打入假货云集的组织，卖到了30元保10万，比你买的划算。
所以，退了吧。
你还要买么？
好吧。
我是亚马逊的粉，所以，除了X宝的链接，其余的链接我可以给你。
下面想做一个简单的证明：两全险确实不如同等保额的消费型意外险。

意外险自选方案(欢迎转载。)


------------------------------------------------技术分析出台的下划线------------------------------------------------------------
本来我觉得这类保险其实有个销量也挺不容易的，所以不准备多嘴了，没想到前一段有无数网友通过各种途径询问：这类保险划算吗？问得我晚上做梦都是在excel中打表格计算!呵呵。本人强迫症有木有？
下面就上干货吧。专家慢点拍。自学成才没上过大学的孩纸容易么!

以平安鸿运如意2013意外险为例(平安表示躺枪)。
以下来自官方网站介绍：
保费 - 鸿运安行
我不知道姜源多大年龄，这里我以路人甲先生举例(打酱油常客，30岁男士)计算吧。



后来改为20岁男士测算，保费还是7557元，平安你让我输入年龄，是欺负我没有上过大学吗？


好了，保费算完了，直面直接看条款，不要看广告，否则您很容易被说服。
话说这个保险由三部分组成：
一、平安安行行两全保险，
二、平安附加安行意外伤害保险
三、平安附加意外伤害住院日额医疗保险
保障方面：



那么问题来了，这种保险和消费型保险哪个划算呢？

我相信您看到了，20年返还保费的108%云云。
估计有不少朋友会想，8%的收益率，不低啊。
切慢，这是20年的收益率，并且是单利。
而在理财规划中，一定要用复利考查不同理财产品的收益率才正确。
做表格如下，交保费是支出，所以用负号表示，返回是收入，所以用正数表示。
如图。



哈哈，0.5%的收益率!
两全型意外险，粉都掉光了!
你没有看错!你没有看错!
一律0.5%!一律0.5%!
走过路过，好吧。。。可以错过!

有朋友说了：您还没有考虑保障呢!
好吧!
来说说保障。
内部资料显示，某个消费型意外险的微利版本其实是这样的：




这是用于看看意外险的成本的，成本应该比这个还低，大家有个印象就可以了，比如说20万的自驾车其实成本也就是15元，200万大不了150元，而航空意外险更是便宜得吓人，保障一年200万的成本也就是35元。反观一般意外险反而是最贵的。

我们用消费型意外险组合方案和上述两全险对比一下，供朋友们参考。
制表如下。



什么意思呢？
其实您还可以选择消费型意外险。
这样每年可以节省出来3778.5-310=3468.5元。
同时，将这笔钱进行某种投资，比如银行定存。




刚才平安两全险到期回报是多少呢？
81615.6元。
88602>81615.6元。
表示我们即使购买消费型意外险，也可以轻松战胜两全险的收益。

说明：
一、以上只是一个简单的对比分析，供朋友们参考之用，不是操作指南，大家应根据自己的实际情况进行操作，必要时咨询身边的专业人士。
二、我把文件放在百度云，大家可以参考。
三、广告-某意外险的推荐链接：意外险自选方案
鸿运安行2013收益率和保障成本比较.xlsx_免费高速下载


退吧，对于意外险这种杠杆应该很高的保险产品，做成两全就是在欺负消费者不会算账了。