4.5%一般指贷款年利率，用户如果贷款1万元，时间为1年，那么一年需要支付的利息=1万*4.5%*1=450元，利息计算公式=贷款额度*利率*时间。用户在办理贷款时必须符合银行的要求，而且在办理贷款后要按时归还，不能出现逾期还款的情况。
用户在贷款时可以咨询不同的银行，这样就可以知道银行给出的贷款利率，然后选择贷款利率低的银行办理。这样后期支出的利息比较少，有利于归还欠款，不至于出现逾期还款的情况。
用户办理贷款时征信必须良好，如果征信不良，那么银行会拒绝用户的贷款。在个人征信不良时用户要及时的处理，毕竟在征信不良处理后还会保存5年的时间，5年以后就会自动的消失，如果不处理，会一直在征信中记载。
用户在办理贷款时要知道自己使用什么方面的收入归还，如果贷款的额度比较低，这时用户可以向身边的好友借款，这样就可以避免利息的支出。不过不能经常向身边的好友借款，避免引起别人的反感。