由于各大网贷的催收方式和催收时间不同，因此网贷变成坏账的时间也是不同的。通常的情况下，借款人在开始出现逾期的时候，网贷平台会用电话或者是短信的形式进行催收。如果这种方式对借款人不起任何作用的话，那么就会派人上门催收，当然这里也不排除一些网贷平台采用暴力催收的手段。若是在这种情况下，借款人依然当“老赖”拒不还款的话，网贷平台会把借款人告上法庭，此时借款人就需要吃官司了，最终会通过法院的判决来看。如果在判决的过程中，借款人身上一穷二白，没有任何可以变现的物品，那么，最后网贷的这笔放款就要形成坏账了。
当然，并不是所有的网贷出现逾期不还都会走以上这些环节，最终而形成坏账。通常下面这些情况也会出现坏账的发生：第一种借款金额不大。如果用户在网贷平台上借款的金额只是几百甚至是一两千的情况，此时并没有具备起诉的条件，甚至都不值得上门催收。这样网贷平台在经过打电话或者是发短信的催收环节无望之后，就会列入坏账的行列当中。
第二种就是网贷平台倒闭了。相对于银行来说，网贷平台的风控能力较低，极容易出现资金链断裂的情况。一旦发生这种情况下，网贷平台就会出现倒闭。因此，借款人所欠的钱就可能形成坏账。
中国有句古话叫做“欠债还钱，天经地义”，也希望大家无论是使用网贷，还是向银行贷款。一定要按时的还款，以免给自己带来不必要的麻烦。