P2P 网贷的投资人都是啊人群为主，怎他们选择这
本题来自百晓知道圆桌 - 理财达人，更多相关话题欢迎关注讨论。 P2P网贷其实风险比较高，普通大众就连放个余额宝都胆战心惊，可见参与的人肯定对民间借贷情况，对金融都略有了解。但这部分人既然具有这样的知识的，想必手头的钱也足以买个银行理财产品，或者炒炒股买卖基金期货，或者跟朋友合伙做个小生意也可以，为什么要投在P2P网贷上呢？
一、P2P网贷投资人群
1、人群发展
（1）早期种子用户（2007-2012）
2007-2012是中国P2P的探索期，刚开始照搬国外模式，业务全是线上信用贷款，完全不保本，坏账率很高，导致投资P2P的人很少。
第一批吃螃蟹的人主要是老股民和一些精明的投资者，当时P2P的收益动辄25%，而股市恰逢大熊市，他们有一些人开始零零星星的尝试这种新的投资方式。
这批种子用户大多都是非常成熟的投资人，
a、学历大多较高，本科以上占大多数；
b、工作相对稳定，大多都已经是公司的中层；
c、男性占了70%以上，收入较可观，资产几百万占主流，也就是一二线中产；
d、投资经验丰富，大多数投资品种都接触过，投资心态比较成熟，对投资比较理性；
这一批能力比较强的种子用户，后面都成了P2P平台老板和行业名人。比如红岭创投的老板周世平，最早就是拍拍贷的资深投资人，觉得拍拍贷不垫付太坑爹，就开创了垫付的新模式。网贷之家的创始人徐红伟最早是红岭创投投资人，后来看好P2P行业的发展，创立了第三方门户。而比较激进的投资人，在后面几年越来越激进的投资中，基本都亏损出局，大骂P2P是个骗子行业。
直到2012年，全国的P2P投资人也只有2.5万人，那时候P2P只是非常非常小的圈子，在圈子外的人，都会觉得这帮人都是疯子、赌徒、异类，圈子内的人却讨论热烈，很多人都在线下成了好朋友，那时候人虽少，但“小城故事多”。
（2）中期发展的主力军用户（2013年-2015）
2013年金融界发生了一件大事，支付宝推出“余额宝”，让“互联网金融”半年内火了起来，舆论声势浩大，在社会掀起了一波热潮，让P2P一下子从小圈子走向大众。一些有资金，有投资刚需，有一些投资意识的年轻人，被高收益吸引开始尝试P2P投资。
a、他们主要是75-85后的年轻人，再老的人接受不了互联网，觉得互联网是“虚”的，你跑了我找谁；再年轻的人刚参加工作不久，手里没钱。
b、并不是传统意义上的“屌丝”，他们介于成熟投资者和小白之间，他们的学历、收入、投资经验都属于中等水平，且都以一二三线城市的上班族、工商个体为主。
c、他们接触P2P的主要渠道是朋友介绍和社会舆论影响。
d、投资人开始分层，成熟和激进的投资人主要投资高息平台，小白和保守的投资人主要投资低息平台，他们互相不理解，互相不交流。
这段时间，是P2P发展最快的时间，P2P规模增长了4倍，投资人数也增长了3-4倍，达到了290万人。
（3）大众用户（2016年-今）
中国第一家P2P公司宜人贷上市，随后多家P2P平台陆续上市或者准备上市，标志着P2P行业逐渐走向成熟。从行业内部结构看，上市系、大型集团、国资逐渐占据P2P半壁江山，资本实力今非昔比；P2P从业者也从草根进化为精英，行业剧烈洗牌，垃圾平台被淘汰，P2P行业收益大幅降低。这些因素综合决定了，P2P行业风险较之前大大的降低。风险的降低吸引了更外围的小白加入，
a、85后，90后等收入不高的年轻人；
b、范围上扩大至一二三四线城市的普通群众；
c、投资的资金量普遍不高，对P2P风险还有较大的忌惮；
d、女性投资者的比例大幅上升
P2P活跃投资人数量已经达到420多万，主流舆论也开始逐渐接受P2P投资方式。多多感觉之前百晓知道上70%的人觉得P2P是骗子，如今70%的人逐渐接受P2P。P2P已经开始进入大众，并且还在快速发展。
2、用户画像
（1）男性投资者比例较多，但是越来越多谨慎而聪明的女性开始加入P2P网贷投资大军，如今女性投资人占比已超过40%，女性对于财产的话语权较大，42.02%女性投资人掌控了47.93%的投资金额。
资料来源：盈灿咨询
（2）70、80后仍为投资主力，90后异军突起，本科用户最多。无论是投资人数还是投资金额，70、80后均是投资人中的主力军，人数和金额占比均超过整体的六成，90后投资人开始崛起，在投资人数中的占比达16.66%，P2P的投资中学历本科用户占40.1%。
资料来源：盈灿咨询
(3)北上广苏浙等一线城市仍为投资人的聚集地，山东、湖北、河北、湖南的投资人也逐渐加入P2P投资。
资料来源：盈灿咨询
（4）绝大多数投资者都是普通的工薪阶层，学生比例逐渐增加。目前的P2P网贷投资参与者包括学生、退休人员、企业雇员、事业单位员工及个体经营者等，其中企业雇员占比超过一半，学生人数也在不断增加。
资料来源：盈灿咨询
（5）二八定律明显。900万用户贡献235亿投资额，不足5000土豪的1/8，屌丝用户虽然人数众多，但投资金额无足轻重。
二、为什么他们选择这种形式的投资？
人为财死，鸟为食亡，P2P高收益是核心因素。
1、P2P是性价比最高的产品
产品好不好不是吹出来的，是比出来的。我们来对比一下现在市面上主流的投资理财产品。核心比较风险和收益率，其他辅助比较流动性、门槛、赚钱比例。
收益：P2P平均收益在10%左右，高于银行储蓄、银行理财、货币基金、信托；
风险：P2P投资还是有一些风险，相比于股票和私募基金来说风险算低的，选择较低收益的平台安全性基本可以与信托持平；
门槛：P2P的收益比信托和私募基金高，但门槛要低很多。
赚钱比例：比其余几个高收益产品风险低的多；大部分人都在赚钱。
通过对比可知，对于普通投资人来讲，P2P确实是一种性价比较高的投资产品。
唯一的问题是，P2P风险比银行理财、信托高，需要一定的投资能力，不懂乱投容易亏钱。但天下没有免费的午餐，想获得收益，必然要承担一定的风险，这是所有投资人必须面对和解决的现实问题，付出和回报永远成正比。
2、P2P行业发展趋势向好，整体风险在不断降低
（1）P2P投资95.5%的人在赚钱
截至2017年1月底，踩雷投资人47.8万人，但只占总投资人数的比例的4.5%，触雷资金265.8亿元，占总投资额的3.1%。换句话说，这个投资市场95.5%的人是赚钱的，96.9%的钱目前还是安全的。这个比例，跟股市7赔2平1赚的相比，要好很多。
很多人可能会质疑，P2P赚钱比例这个数据不靠谱。市面上跑路的新闻那么多，让我们觉得P2P是骗子很正常。投P2P没选好，踩雷了，觉得它是骗子更是理所当然。但是，媒体口里、我们印象中的“世界”不一定就是最真实的世界。事实上这个投资领域更多的人在赚钱。
（2）P2P有实际价值
P2P实实在在解决了小微企业和社会底层群众借钱无门的问题，增加了普通人的投资渠道。
截止到2017年5月P2P给小微企业和个人累计输送45790.32亿元资金，使得民间借贷利率3年内降低了一倍。P2P使得400多万投资人，累计获利4000亿元。P2P的交易规模7年时间暴涨了300倍。事实胜于雄辩，结果说明一切！
（3）行业风险在降低
A,P2P逐渐被被大众认可
短短6年时间，P2P投资人数从1.5万增长到2350万，增长速度非常可怕。在媒体和谣言不断丑化P2P的当下，每年那多人开始挤入P2P投资，是因为这些人钱多傻X吗？并不是他们傻，只能说是P2P有利可图。毕竟人为财死、鸟为食亡。
B,从业者素质在不断蜕变
我们继续看一下P2P行业的进化史：
C、借款人的质量在大幅提升
大量资本的投入，出现了许多的专业平台。除开银行系控股的平台外，几个大型P2P已率先完成了上市，行业领先的多个平台也在为上市做准备工作，行业变得越来越正规。随着业务的逐渐成熟，平台对于风险的把控也更加专业，使得风险进一步减少。
新行业刚开始一定是混乱无序的，但键盘侠总觉得别人是傻逼，纯属是偏见。如此多的投资者用真金白银、甚至不惜动用血汗钱冒着赔本的风险去投P2P，他们考虑和分析的深度必定是键盘侠的10倍以上，几百万人前赴后继投资P2P，说明这东西大部人赚钱，在真金白银面前，傻逼的到底是谁不用多多再说。
多多也曾经在网上骂投比特币的人是傻逼，像比特币这种东西豪无价值，完全可以复制几个类似的币种，比如牛币。但5年过去了，比特币和山寨币都涨了几百倍，最后傻逼的原来是自己。
投资并不是辩论，不必浪费口水争论谁对谁错，赚到钱才是根本。最后劝大家不要浪费时间争论，有这个时间不如滚去闷声发财。
写在最后
1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公号（米多多P2P投资笔记）留言，我会尽量帮忙解答。
2、拒绝伸手党，上来就问某某平台安全吗？或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答，请先调查学习基础的资料，了解基本的信息再提问。你怕麻烦，我的时间更宝贵。
3、大家普遍关心，而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个，本身也是我自己投资分析的需要，大家可以参考.
作者简介：米多多，2012年开始钻研P2P，近6年P2P投资经验，踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”，折戟过e速贷，目前P2P平均收益15%左右，收益数十万，微信公号：米多多P2P投资笔记。
我在进入这个行业之前，其实也觉得参与者要么自身知识丰富，风险偏好很高，投机型的；要么是屌丝用户，几百几千块进来追求高收益的，但是进入行业后，慢慢了解到实际的人群特征。
我先反驳题主一个观点，有金融知识，进一步说懂一些投资，不代表投资股票期货能赚钱，这完全是两件事情，你看看经济学家也好，包括很多基金/券商从业人员也好，有多少自己投资股票是挣钱的？而你拿银行理财产品或者支付宝和P2P做对比，最最简单直观的一点就是收益差很多，常见的银行理财产品年化收益率在4-7%，而P2P多数在10-20%，光是这一点，就已经足够很多人选择P2P了。
回到问题本身，我做了一定的调查，但是不能完全公布，可以说一些这部分人群的特征供你参考：
1. 用户投资P2P的绝对金额属于中等水平，如果我们把几百几千定义为下等，几十万定义为上等的话；
2. P2P占这些用户总投资的比例不低，是投资组合中的重要组成部分；
3. 过往的投资理财收益基本为正，且高于银行存款的利息率；
4. 家庭收入水平中等；
5. 投资组合中其他投资品种呈现两极化现象，股票和余额宝占的比例都很高。
从这些其实可以看出，首先主流P2P用户并不是传统意义上的“屌丝”，他们大多有投资经验，而且回报不菲，部分人风险偏好高，会主动投资股票，部分人风险偏好低，但也会通过理财产品/基金等获取收益，这说明他们都不是对于投资一无所知的用户，并且他们有较强的资产保值和增值需求。
实际接触中，一部分用户比较激进，50%以上甚至全部身家都投在P2P上，追求高收益；也有一部分用户投资组合就是余额宝+P2P，这种用户其实风险偏好很低的，只是他们对于P2P的风险理解不够，倾向于认为这是一种很安全的投资。（我从来不认为P2P对多数人来说是一种低风险或无风险产品，这是有风险的，且风险不低，适合少量投资而不是大量投资，是一种对于中低风险投资组合不错的补充而绝对不是适合高比例配置的资产）
在来看看常见的理财选择：
1. 存款，利息太低；
2. 理财产品，门槛较高且收益率也不算高；
3. 余额宝，收益只会越来越低；
4. 基金，筛选好基金经理困难，收益看天吃饭不够稳定；
5. 股票，emmm，我不认为这对大部分人来说是合适的投资目标；
6. 信托，门槛太高。
P2P，收益高，风险不低但是有风控做得还行的，固定收益模式也符合大部分人的投资偏好，所以自然就成为了一部分人的选择。此外部分平台，emm，比如我们家，透明度是不错的，你最起码知道你这笔钱投给谁了，姓什么叫什么，工作如何，必要的话还可以查询具体真实信息。这一点也是很多投资者喜欢的地方。
p.s 补充一点，多数P2P平台还会通过不同模式提供有条件的本金/本息保障，与其他选择比起来也是很大的一个吸引点。
我知道很多人对于P2P是持怀疑甚至否定态度的，行业不规范也确实是现状，但一部分从业者在努力变得更规范，在努力让这件事情可以帮助到更多的人。所以，当你认可这个行业里有些企业还是认真诚信的时候，P2P是一个不错的资产配置选择。