身意外保险买哪个好？
推荐产品，还是算了，总感觉不是太负责任的做法，毕竟永远都没有最好的产品，所以用自己的知识告诉你一些保险知识而已，让你购买意外险的时候明白如何挑选，如果确实还不清楚，那可以私下咨询。
（一）意外险定义
意外伤害保险（Accident Injury Insurance ）是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。
1.意外 意外是就被保险人的主观状态而言。 （1）被保险人事先没有预见到伤害的发生，可理解为伤害的发生是被保险事先所不能预见或无法预见的。或者伤害的发生是被保险人事先能够预见到的，但由于被保险人的疏忽而没有预见到。 （2）伤害的发生违背被保险人的主观意愿。 2.伤害 伤害亦称损伤，是指被保险人的身体受到侵害的客观事实，由致害物、侵害对象、侵害事实三个要素构成。 意外伤害的构成包括意外和伤害两个必要条件。
意外伤害保险有三层含义： ①必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。 ②被保险人必须因客观事故造成人身死亡或残疾的结果。 ③ 意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。
(二)那些算是意外险中的“意外”
具体来讲就是要满足意外险定义的意外四要素——外来的，突发的，非本意的，非疾病的，才能算意外险中的“意外”。
外来的，指伤害的原因为被保险人自身之外的因素作用所致。比如机械性的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素所致的物理性损伤，及酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤。这些外来的因素，需致使人体外表或内在留有损害迹象。
突发的，是指人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。伤害的原因与结果之间具有直接瞬间的关系。如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害、死亡则是突发的，瞬间完成的。长期在某种环境条件下工作造成身体的伤害，不属于意外伤害，如长期在恶劣环境下工作造成的职业病，与突发偶然形成身体的伤害是有区别的，前者不属于伤害保险的范围。
非本意的，是指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，对于伤害的结果是意外，而原因非意外的伤害不能认定为意外伤害，如在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶导致的身体伤害。对于这种完全可以预料的，也是完全可以防止的伤害，不属于意外伤害。
非疾病的，是指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。如骨质疏松导致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆发性肝炎均为疾病所致的伤害。（有些意外险包含猝死责任）
以上四要素对构成意外伤害缺一不可，对认定伤害保险事故时必须同时满足要求。
（三）意外险保什么
意外险保障内容包括：意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴共4项。少一项就不算保障全面的意外险（我定义的残缺意外险）。（PS：市面上有非常多的号称百万身价的意外险大多只保身故、全残，但是不包括残疾，所以很不建议购买）
重点说明一下意外伤残：意外伤残保障的内容是依据全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会制定了《人身保险伤残评定标准及代码》（标准编号为JR/T 0083－2013）【点击蓝色字体——人身保险伤残评定标准】，分为1—10级，8大类，共计281项。伤残等级对应的伤残赔付比例。细节如下：
（四）意外险我们要关注的
1.是否包含意外伤残，意外医疗（如何报销），意外住院津贴（如何给付）
2.免责条款
3.意外伤残等级鉴定时间要求（有些是180天，有些是365天）。
这一点很重要，举例：如果是180天的，那么被保险人如果在181天意外死亡，保险公司不赔。
（五）意外险优劣对比
1.是否附加交通工具意外险
意外赔付当中交通事故占比非常高，而交通工具意外险的费率极低，用非常低的保费换取超高的保额，值得。
2.附加的意外医疗如何报销
a.是否有医院限制，是否有社保限制 b.有无免赔额 c.报销比例（有些是80%，有些是100%） d.报销的时间有多久（有些是90天，有些是180天）。
3.附加的意外住院津贴如何给付
A.从那一天开始给付 B.一年累计给付多少天 C.是否包含ICU病房加倍给付
意外险作为家庭保险规划里最基础的部分，一方面，保障责任相对于重疾险、医疗险简单许多，产品优劣十分容易比较出来；另一方面，在家庭的整体保险规划里，意外险对方案的影响非常小，一般不需要做调整；因此：意外险选好产品以后就可以直接投保，不需要纠结，也更不要拖延，因为“意外和明天，你永远不知道哪个会先来”。
买意外险，抓住这几个点，就不会有问题：
1、保障内容是否涵盖了：意外身故、伤残、烧烫伤。
有的意外险只保身故，不保伤残，但其实意外发生伤残的概率远大于身故的概率，因此这样的产品连鸡肋都不算；烧伤、烫伤在生活中发生的概率也很高，有的产品却不保，这一点也需要甄别。
2、基本保额（一般意外伤害保额）是否足够。
像【百万