据了解小牛分期不上征信，不过并没有官方的回复。用户在小牛分期上借款后最好的情况就是按时还款，不能出现逾期还款的情况，因为逾期还款后会产生罚息，时间越长产生的罚息越多，后期归还的负担会加重，而且平台会进行催收。
用户在小牛分期上借款时一定要知道平台收取的利息，如果平台收取的利息比较多，这时要谨慎办理借款，避免后期不能按时归还。在借款时还要衡量自己的还款能力，收入比较多时用户可以放心的借款。
用户在小牛分期上借款时不同的用户得到的额度是不一样的，通常在授信的额度内办理借款，其实，网上可以借款的平台非常多，用户在借款时可以对比不同的平台，然后选择借款利率低，这样的平台后续支出的利息比较少。
用户在网上办理的借款额度一般都不是很高，这时为了避免利息的支出，用户可以向身边的好友借款应急，然后在自己有钱后就可以归还给好友，不过这种方法不能经常使用，多次使用会影响朋友之间的关系。