公积金贷款正式办理前需要到当地的住房公积金管理中心进行咨询，知道自己大约可以贷多少钱和办理贷款需要的条件；然后用户就可以选购房屋，缴纳首付，提交贷款的相关材料等，银行批准后就可以拿到贷款。
公积金贷款需要满足一定的条件，比如必须连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，本人以及配偶在本市未办理过个人住房公积金贷款，或已办理过个人住房公积金贷款但已还清，且符合再次申请的有关规定。
在办理公积金贷款时要预估自己未来的还款能力，如果个人还款能力不错，这时可以放心的贷款，不用担心后期还款会发生逾期的情况。如果个人收入比较少或者未来有其它方面的支出，这时要谨慎贷款，避免后期不能按时归还。
如果个人公积金贷款的额度不能满足需求，这时可以申请商业贷款进行补充，一般在同一家银行进行申请。在后期有钱的情况下可以提前归还商业贷款，这是银行商业贷款的基准利率高于公积金贷款利率。