持牌消费金融是指经营互联网消费借款的公司或者机构拥有相应的牌照，属于合法经营，借款人在这样的平台借款后必须按时还款，不能出现逾期还款的情况，因为逾期还款后会产生罚息，时间越长产生的罚息越多，后续归还的负担会加重。
用户的借款逾期归还后，平台会进行催收，常见的催收方法就是拨打借款人电话，会一直催收到用户归还。需要注意的是，借款逾期后会被平台上传至征信中心，个人正西变不良以后影响各种贷款的办理，比如车贷或者房贷。
上了征信的贷款归还后，这条逾期记录还会在征信中保存5年的时间，5年以后会自动的消失，如果一直不还，这条记录会一直在征信中记载。其实，用户不能按时归还时可以向身边的好友借款，后续还给他们就可以了。
用户在借款时可以对比不同的平台，这样就可以知道哪家平台收取的利息低，然后选择利息低的平台借款，这样有利于后续借款的归还。如果用户在借款时额度比较少，这时也可以向身边的朋友借款，后续还给他们就可以。