一般情况下，在中国银行申请房贷，贷款的审批时间大约需要一个月。如果工作人员的效率高一些，审批时间可以缩短到两三周。借款人申请的贷款显示处于审批中，并不代表借款人就一定能成功下款。下款失败的原因可能有以下几点：
（1）借款人的个人资信。银行在进行贷款审批的时候，对借款人个人资信的变动非常敏感。如果借款人的个人资信发生了变化，信用等级出现了大幅下降，就可能不再满足银行贷款的申请条件。对于这种情况，银行会否决借款人的贷款申请，借款人下款失败。
（2）借款人的银行卡。银行在进行贷款审核的时候，会查询借款人的金融信息。如果借款人的银行卡出现了不正常的情况，银行也会否决借款人的贷款申请。
（3）借款人数的多少。同一时间内，银行用来放款的资金是有限的。如果在这个时候，向银行申请贷款的人比较多，银行的资金不足以向所有符合条件的人发放贷款，就会拒绝一部分人的贷款申请。
（4）信贷政策的变化。国家或银行的信贷政策不是一成不变的。如果信贷政策出现了变化，而借款人不符合变化后的信贷政策，银行也会拒绝借款人的贷款申请。