有没有靠谱的p2p理财平台推荐？宜信宜人贷、陆
暂时只投陆金所，有保险承保的，等6月份平台备案以后再说
从背景来看，P2P可以分为国资系、上市系、集团系、风投系、民营系。
在14年-15年，平台众多，要想一鸣惊人必须要有一个很好的噱头，于是宣称“国资入股”、“风投入股”、“上市公司入股”的平台不胜枚举。
博得投资人一笑，关键就吃这一套！
很多投资人以为安全，无脑上车，结果雷声一片。梦醒了才发现，大多都是骗人的。
所谓的国资，很可能只是乡镇街道办入股，没有一点经济实力；
所谓的上市，很可能只是子孙辈公司入股，占比非常小；
所谓的风投，很可能只是老板自己成立的一个空壳公司；
血与泪中，才明白，不能光看表面，透过现象看本质。
有背景固然好，但得有真材实料。
一、简单介绍下几个平台
01 银行系平台
银行算是公众认为最安全的金融机构了，这也是为什么大爷大妈热衷银行理财的原因。
有银行控股或者参股，一方面说明平台已经经过银行的审核，业务方面受到认可；另一方面，银行在借贷业务上属于老牌参与者了，能为平台注入更多的金融风控经验。
银行参股的平台很少，区区几个，如开鑫贷、民生转赚、有氧金融等，其中为投资人熟悉的就属开鑫贷了。
开鑫贷
开鑫贷公司由国家开发银行全资子公司——国开金融有限责任公司（简称“国开金融”）和江苏省内国有大型企业共同投资设立。
国开金融致力于运用并引导社会资金推进国家经济结构战略性调整及中国经济社会的发展。目前，国开金融投资并管理着包括中非发展基金、中国-比利时基金、中国-东盟基金等具有重大战略意义的涉外基金以及弘毅、渤海产业基金、绵阳产业基金等国内优秀私募股权基金。
总的来讲，开鑫贷适合中长期稳定投资者，给予投资安全四星半评价，投资性价比三星评价。
拥有银行背景的开鑫贷，安全性和合规性都较高，同时也因为这样的背景，平台总体来说，杜绝了羊毛党的门槛，也确实让很多平民投资者望而却步，但安全性无可厚非，适合于资金充裕的理财者。
开鑫贷的背景可以和陆金所一拼，收益率也比陆金所高。
借款项目主要是企业贷，包括保险公司承保资产、政信类资产和上市公司资产等，借款额度通常较大，风险集中度过高，平台信息披露较少，主要以担保方式进行风控，平台活跃度不错，但期限较长，建议少量配置。
02 上市系平台
这里分三类。
一类是平台自己已经上市的平台，这类平台对外公开财报，各方面数据披露更完善；
一类是由上市公司内生孵化，这类平台和上市公司基本是一体的，荣辱与共，一荣俱荣一损俱损；
另一类是后期上市公司投资而控股或者参股的平台，这里需要看上市公司本身实力以及持股比例如何。
1.宜人贷
宜信创建于2006 年，总部位于北京。是一家从事普惠金融和财富管理事业的金融科技企业，在Fintech等各前沿领域积极布局，通过业务孵化和产业投资参与全球金融科技创新。
2012年宜信公司正式推出宜人贷线上网贷平台，后来业务拆分成借款端和财富，宜人财富则是宜人贷推出的线上财富管理平台。
2015年宜人贷在美国纽交所成功上市，成为中国金融科技海外上市第一股。
宜信是信贷领域资深玩家，线下积累11年风控经验。
截至2017年06月30日，宜人贷累计服务了超过70万借款用户，超100万出借用户，累计促成借款总额达474亿人民币。
有百万注册用户的同时，奠定严格的信用评估和核查制度。
2.和信贷
和信贷可以说是互金领域的后起之秀。创始人兼CEO安晓博2009年创办和信公司，2013年8月创办和信贷，并创造了12个月突破12亿交易额的记录。
散标中大多数金额还是较小几万到十多万居多，但是也能看到超过100万的大额标出现，加之平台对借款人信息披露较少。
平台信息透明度较低，在A股上市公司退出后，又拿到外资入股，但是融资方身份难以查清且实力不明，现在自己赴美上市，镀了一层金。
对于散标，平台会收取一部分利息管理费，建议轻仓投资。
3.信而富
信而富是第二在美国上市的中国网贷公司，恒丰银行存管。
信而富，包括上海信而富企业管理有限公司、上海信而富金融信息服务有限公司、信而富财富管理有限公司、北京首航财务管理顾问有限公司、海东地区信而富小额贷款有限公司、上海首航商务管理有限公司等企业。
作为中国互联网金融协会发起人，成为协会首批会员单位。
2015年7月信而富是获得了C轮的融资3500万。
公司实力不错，已在美国上市，也上线了银行存管。贷前风控较好，且实际投资比较小额分散。但是平台基本都是打包类的计划产品，信息透明度偏低，起购金额也偏高，不给屌丝机会啊。希望平台以后在这两方面有所完善。
4.银湖网
银湖网由A股上市公司熊猫金控全资控股。
跟一般的上市系不同的是，熊猫金控将P2P业务纳入主营业务，这在P2P行业中并不多见。
可见熊猫金控在对其的重视程度。
平台标的基本是集合标，债权列表也只能看到简单的文字介绍，并无图片的审核信息。
信息披露较差，风控保障方面平台没有明确表示，只能根据融信通来判定。
只要熊猫金控继续控股银湖网，问题不大。
结合平台流动性，建议短期参与。
03 背靠大集团的平台
背靠大集团，一方面有雄厚的资本实力，更多的是由行业优质的资源以及金融风控优秀的管理人才。
1.陆金所
其实现在准确地说，应该叫陆金服，它已经是一个综合性的理财平台，里面产品包含活期、定期、基金、P2P等等。
【陆金所的来历】 陆金所的全称是：上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司。在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元人民币，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一，总部位于国际金融中心上海陆家嘴。
【陆金所的掌门人】 计葵生，能说一口非常流利中文的美国人计葵生（Gregory D Gibb）是现任陆金所董事长。历任麦肯锡大中华地区董事，台湾台新金融控股公司首席运营执行官，在国际金融投资领域拥有超过20年的跨国工作经验。
2.凤凰金融
凤凰卫视旗下平台，其实这种知名企业旗下的平台，和普通平台主要的区别是，跑路风险小很多，毕竟打出了母公司旗号，母公司还得要脸，其他的要说具体项目多安全，其实还是看具体的风控审核、担保方是否合规有无超额担保等，以及贷后催收能力，从网站介绍看，没有看出这些方面高出其他平台多少。
04 在行业排名中上游，业务风控还不错的二三线平台
1. e融所
e融所的股东背景和团队实力不用多说，在P2P中可以算是一线的配置。
可能是银行团队出身，整个公司有一种“老干部”气息，从平台的发展也能看出稳健的风格。
平台以车贷业务为主，考察下来，对平台的业务真实性和风控有了更深入的认识，扒姐可以更放心的投资了。
2.达人贷
平台背景一般，虽获得A轮融资但毕竟不是知名风投，背景仍然比较草根。
团队学历和金融背景不错，道德风险偏低。主营的小额信贷业务符合监管要求的小额分散，从走访情况来看，对借款人的审核维度较多，准入条件比较严格，维持现在虽慢但稳这个步调，系统性风险的可能性较低。
PS：以上平台分析，并不代表一定安全，仅根据不同背景分别举例的几个平台。
平台还有很多，一一进行分析，可能十天半个月都讲不完，大家用文中的挑选方法去选平台，绝对能规避掉大部分问题平台。
最后送大家一句话：投资网贷，宁可错过一千也不可投错一个。因为哪怕只上错一个车，也可能鸡飞蛋打。但也不用消极，好平台有很多，我们只需要擦亮眼睛挑选就是了。
二、如何挑选平台？
近两年监管不断推进，网贷市场相比两年前干净了不少。但是目前市场上仍有2000多家平台，不免鱼龙混杂，一些骗子平台用各种手段诱导投资人进行投资。
最最重要的还是要自己学会判断，掌握挑选平台的技能。
01平台实力
平台背景直接与平台抗风险能力挂钩，背景实力雄厚的平台自然是投资者的首选。比如注册/实缴资金、风投/上市/国资入股。
虽然近两年国资平台甩锅时间屡屡发生，但是仔细一看才知道平台宣传的国资并非真正意义上的国资，涉嫌虚假宣传。甚至有的平台国资占比非常小，这种国资有也等于没有。一般国资占比20%以上，才能算真正的入股。
02团队实力
P2P平台归根到底还是金融行业，而金融行业又是专业性很强、准入门槛高、需要丰富实践经验的行业，所以选择拥有强大金融背景、金融基因的平台显得尤为重要，投资前最好认真研究考证他们的团队有多少人具备金融行业从业经验？他们的风控团队有无线下信贷从业经验？年限多长？一般一个风控人员至少要有5年以上的信贷风控经验才可以信赖。
03安全&保障实力
银监会要求平台自身不得提供担保，为赢得投资者信任，网贷平台采取了多种风险保障模式进行本息保障并不断探索新的风控模式。
1、无担保模式：这种平台要对借款人信用进行评级，风控成本较高。
2、第三方担保：目前较为流行的模式，从一定程度上能转移风险。不过也要充分了解担保公司的资质背景，以确保其可靠性。
3、风险准备金：平台准备一定资金托管在第三方和银行用于偿付投资人。但托管资金有限，甚至一些平台可能会擅自挪用
（57号文件明确平台不能新设风险准备金，对已计提的也要不断消化，各平台纷纷取消这方面的宣传。）
4、与保险公司合作：此模式是保险公司作为第三方担保机构可能有更强的风控能力。
04 信审流程
理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。
05项目
1、借款产品本身是否优质，是抵押贷款还是纯信用贷款，纯信用贷款必须要严格控制借款金额上限，有抵押物的贷款金额可以适当高一些；
2、看抵押物的估值和放款数，是否估值过高，是否超估值放款；
3、看抵押手续是否齐全，是否有抵押凭证；
4、看借款人是否有被法院执行记录，抵押物的变现能力；
5、看借款项目是否有担保公司担保项目，担保公司的兜底能力情况，是普通担保，还是关联担保，甚至是自担自保等等。
06透明度
借款人、原始债权人、抵（质）押物信息和合同等信息是否透明，从很大程度上可以折射出一家平台是否正规。
投资人在选择平台的时候可以多到平台官网上查看一下平台信息，看看信息是否完全公开。
除了以上几点之外，投资人还可以从平台的创业团队、运行数据和安全保障等等方面看出一些端倪，俗话说真金不怕火来炼，真正经得起推敲的平台才是值得投资的好平台，只有选择这样的平台才能够避免踩雷，在P2P投资中玩的风生水起！
07合规程度
这方面主要是看平台与新政的要求是否符合，新政中明确禁止的条款，在新政实施一年后，平台的业务尽量要合规，要求具备的资质必须要尽可能的有，主要包括银行的资金存管，网址备案，ICP证、信息披露、定位于从事中介业务等等。
除了自己眼见为实地去判断平台外，也可以从其他渠道对该平台进行相应了解，作为投资参考。
社区了解，如：网贷之家、网贷天眼、融360，基于平台的大数据为基础，对P2P进行排名，相对来说比较客观，同时社区里也会有各个投资人对平台的一些点评，可以作为投资参考。
也可以关注一些自媒体人，他他们对平台也会有一些个人见解。
不过，网贷最忌讳盲目跟风，应该坚持不熟不投，一定要通过自己的研究进行判断，这样投资后才能安心，也不会因为外界的一点风吹草动就患得患失。
总之，不能抱着侥幸心理投资P2P，否者就是刀口舔血。坚持“不熟不投”的原则，至少能排除掉大概率踩雷的可能。
三、问题平台有哪些特征？
1.发标异常
平时都是一天百万的标量突然增加的到几千万。在资产慌的大环境下，正常经营的平台，资产端不可能突然剧增，很有可能是平台想最后捞一笔就走。
2.股东变更频繁
如果一个平台有巨大的发展空间，创始人或者股东怎么会舍弃赚钱的“香饽饽”呢。所谓春江水暖鸭先知，平台有什么内幕，我们投资人不知，但是能从高管、股东的行为中可以略知一二。
3.核心人物离场
平台的风格多与高管等核心人物挂钩，核心人物离场，势必会影响到平台接下来的发展方向。如果平台运营非常好，核心人物为什么要走？核心人物走了，新的领导团队能否延续将以前的模式顺利延续下去？
4.负面舆论
常在河边走哪有不湿鞋。一个平台在千千万万投资人的眼睛下，有一点风吹草动都会暴露无疑。各大三方社区及媒体都会有小道消息，出现负面时我们也要抱着宁可信其有不可信其无的心态。
5.利率突然提高
P2P行业利率总体是下滑的。行业发展到后期，二八效应已基本形成；加上监管的不断加码，平台的运营成本不断攀升。降息已是不可逆转的趋势。
突然性的以活动奖励、提高发标利息等各种手段变相提高回报，则需要留心了。要么是平台遇到兑付危机急需资金流入，要么是平台想赚这最后一票离场。
6.长期羊毛
平台成立之初有羊毛无可厚非，平台正常的新手羊毛也无可厚非，然而一个平台长期羊毛高返就需要谨慎了。
没有一个团队可以保持常年高返却安全运作的，一是平台运营成本高，二是平台也需要盈利以保证持续发展。而长期羊毛的平台很可能是靠用户薅羊毛的资金来保证现金流，那么这就成了一个击鼓传花的游戏。
P2P作为一种近两年大热的投资品，对投资人来说不管是资金上还是知识上，门槛是比较低的。了解一个平台并没有那么高精专，多花点心思、多留个心眼便能避开异常腥风血雨的踩雷风暴。这也是扒姐在公众号中经常提醒投资人的一点。
写在最后：
1.P2P投资中遇到问题可以扫码关注我的公号（扒皮挖互金）留言，扒姐会尽快解答。
2.公号整理了近500家平台的测评，投资前可以查看详细测评，以作参考。
3.把这纷繁的P2P读得更简单，为大家带来更多投资有用的信息。
作者介绍：扒皮，6年P2P理财社会姐。
犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）