在信用卡持卡人无力偿还信用卡账单的时候，持卡人是可以和银行进行分期还款协商的。但是能否协商成功，还是取决于银行的意愿。为了提高协商成功的概率，持卡人可以尝试以下几点：
（一）尽量早进行协商。如果信用卡持卡人要和银行进行还款协商，尽量早点提出协商申请。一般情况下，在最终还款日的三天前提出还款协商申请，在持卡人信用良好的情况下，银行会认为持卡人有主动还款意愿，银行允许持卡人进行账单分期的可能性较大。持卡人的信用也不会受到影响。
如果持卡人拖延到最终还款日、甚至超过了最终还款日，才向银行提出还款协商申请，银行会认为持卡人的还款意愿较低，甚至有恶意拖欠的可能。在这个时候，持卡人就很难和银行成功协商了。
（二）每个月都要还款。即使持卡人没有和银行协商成功，也要坚持每个月向信用卡还款，并在还款后主动告诉银行，自己确实在努力还款，但是没有能力全额还款。这能向银行表示我们有主动的还款意愿，让银行感受到自己的诚意。这样，达成分期还款协商的可能性会更大一些。
需要记住的是：持卡人在向银行打电话的时候，一定要将电话内容录音。