个人信用记录一般5年后会自动消除；如果因为逾期产生的欠款一直不还，那么信用记录会一直存在；还款后开始计算，5年后会消失；如果是信用卡逾期产生的信用记录，一般需要坚持使用信用卡两年，而且做到按时还款，2年后逾期记录会被覆盖掉，申请贷款时不会产生任何影响。
如果上了征信系统（不良记录），在办理信用卡时会被拒绝，因为办理信用卡的基本要求就是征信良好，如果出现了不良记录，银行下卡时会非常谨慎；不过在申请时如果能够提交强有力的财力证明，银行还是会下卡的。
信用不良还会影响贷款，不论是房贷、车贷、信用贷款或者抵押贷款等，银行或者贷款机构都会审核借款人的信用，出现不良后大部分借款人都不会通过审核，影响还是非常大的。
信用记录是否已经消除可以通过多种途径查询，比如到中国人民银行驻各地分支机构可以查询或者登录中国人民银行信用中心官网也能查询；不过现在大部分的银行也能查询，查询时必须提交申请，查询结果可以实时拿到。