信用卡负债多少算正常没有具体的衡量标准，不过用户在使用信用卡时只要每月的还款额度不超过个人月收入的50%就可以，这样可以保证持卡人每个月都可以按时还款，不会出现信用卡还款逾期的情况。
如果借款人的信用卡负债比较多，在信用卡还款日不能正常还款时，这时可以使用分期还款或者最低还款额，这样可以降低每月还款的额度，可以有效避免逾期还款，不过使用这两种还款方式时需要支出一定的费用。
信用卡还款过程出现逾期时会产生罚息，这时会增加还款的困难。而且逾期记录会被上传至征信中心，个人征信变不良以后会影响用户办理各种贷款，在逾期还清的情况下这条记录还会保存5年，5年后自动消失。
在使用信用卡时用户要避免过度的消费，这样可以避免到期还不上。如果用户不能有效控制自己的消费，这时可以设置信用卡每日的消费限额，这样就可以避免持卡人过多的消费。