如果是央行调整利率，导致银行利率下降，房贷利率是会下降的。不是央行调整利率，以各家银行的贷款规定为准。不管是不是央行调整利率，对贷款人已经还款的部分不会产生影响。
房贷为浮动利率，不是固定利率。既然房贷是浮动利率，那就是可以在借贷期间内可定期调整利率的。房贷使用浮动利率可以避免固定利率的弊端，借贷双方可以在签订贷款协议时就规定利率可以随物价或其他因素进行调整。当房贷利率高于同期物价上涨率，那么存款人的实际利息收益为正值。如果贷利率低于同期物价上涨率，那么存款人的实际利息收益为负值。银行为了维护贷款人的利益，会定期调整利率，房贷可能会下降，也可能上升，主要根据物价总水平、利息负担、利息和供求关系。
当央行调整利率后，银行会在次年的1月1日调整利率，或者是在次月进行调整，也可能在合同月进行调整。由于每家银行的贷款利率调整标准不一样，需要贷款人联系银行客服咨询。银行自己调整是利率，大部分是以房贷合同签订的利率为准。