支付宝除了花呗还有借呗、网商银行、备用金可以借款。花呗并不是一个借款工具，是支付宝公司给为用户提供的消费工具。真正的借款工具是蚂蚁借呗和网商银行，而备用金介于消费工具和借款工具之间。
蚂蚁借呗借款需要用户芝麻分满足600以上。用户可以点击支付宝首页的“我的”，接着点击借呗，按照提示填写相关资料。借呗会以最快的方式进行审核，如果额度比较小，一般会在10分钟审批完成。蚂蚁借呗的开通只能通过芝麻分达到600分才可以，蚂蚁借呗没有任何人为手段能强制开通。所有需要缴纳手续费强制开通蚂蚁借呗或者帮助蚂蚁借呗提额的都是骗子。蚂蚁借呗的利息一般为万分之五。
而网商银行的利息比较低，一般为万分之三点五。用户可以下载网商银行APP或者是直接在支付宝中打开网商银行，接着开通银行账户，再按照提示步骤进行操作即可完成借款。网商银行开通需要用户满足16周岁，且身份证在有效期内。备用金需要用户达到支付宝黄金会员，借款不与蚂蚁借呗借款冲突，是互相独立的。