新华保险天利年金属于分红保险，利率并不是固定值，天利年金保险根据市场收益决定投保人获得的利率。如果市场收益低，天利年金利率为2.5%；如果市场收益一般，天利年金利率为4.5%；如果市场收益高，天利年金利率为6%。
新华保险天利年金是指新华保险公司实际经营成果比假设高，高出的部分按照一定的比例向投保人分红。分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率产生变动风险，投保人和保险公司需要共同承担。分红险保单持有人享有经营成果，客户承担一定的投资风险，保险公司的利率假设比较保守，保险给付在退保金中含有红利。分红险的红利来源于死差异、利差异、费差异。分红险红利的分配方法一般有两种，一种是现金红利法，另一种增额红利法。
分红险的利率是根据保险公司当年度的业务盈余决定的。当会计递交年度财务报表后，保险公司将听取精算师的意见，决定当年度的可分配盈余。各个分红险保单会按照本身对总盈余贡献的大小决定保险红利。