农行信用卡有参考额度在申请时调不了可能是不符合银行的要求。在申请提升信用卡额度时必须在使用信用卡的过程中没有出现过逾期，存在逾期记录银行是不会提升信用卡额度的。
申请信用卡提升额度时也需要选择对的时间，比如新申请的信用卡使用3个月以上才可以提升临时额度，申请提升固定额度时新卡必须使用6个月以上，如果在申请时被拒绝，最好间隔3个月以上再申请。
在申请信用卡提升额度时如果持卡人负债比较多也不会通过，比如除了现在持有的信用卡，用户还有贷款或者多张信用卡，这时银行为了防止风险的发生，在用户提出申请提额时会拒绝。
如果持卡人的征信查询次数过多也会导致申请提额被拒，征信查询次数多说明用户申卡或者申贷的次数较多，从侧面反映用户负债过多。其实，持卡人的额度在月收入的2倍到3倍就可以，不要过分追求高额度。