两万信用卡分期12个月归还时不同的银行给的分期费率是不一样的，用户在分期还款时可以直接拨打银行信用卡客服热线办理，在办理分期后用户按时还款就可以了，分期后可以提前还款，不过已经收取的费用不会退还。
需要注意的是，信用卡分期还款会占用信用卡额度，持卡人每归还一期，信用卡的额度就会恢复一部分。使用分期后可能会影响持卡人平时使用信用卡进行大额度消费，不过使用分期还款可以有效避免逾期还款。
信用卡分期在信用卡还款困难时可以使用，不过使用的次数一定要控制，否则银行会怀疑持卡人的还款能力，后续可能会降低信用卡的额度，而且在申请分期时最好按照个人的收入选择期数，这样可以减少利息的支出。
信用卡在日常的使用中最好不要超过个人的承受能力，否则后期逾期还款会影响个人的征信，个人征信不良以后再次申请信用卡会被拒绝，同时在银行申请贷款时也会被拒绝，影响的范围还是非常广的。