借款年利率只要没有超过24%都是合法有效的，如果借款的年利率超过了36%，则超过的部分无效。年利率超过24%不到36%的，按当事人意愿，法院不予保护，但是当事人愿意自动履行，法院也不反对。
如果借款人在还款的过程中超过年利率36%，这时借款人可以请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。借款年利率36%已经非常高了，建议大家不要使用这样的贷款。
借款年利率24%，相当于借10000元，一年产生的利息是2400元，如果年利率是36%则产生利息3600元。现在央行规定的贷款基准利率一年（含）期为4.35%，也就是借10000元，一年产生435元利息，所以，在办理贷款时贷款利率一定要注意。
在实际生活中，通过银行办理贷款的利率是非常低的，不过在银行办理贷款需要较多的资料，而且需要等待较长的时间。从一些贷款公司或者民间借贷，借款人拿到的钱的速度非常快，不过借款的利率比较高。