自中国人民银行发布第15号文件后，房贷利率基于贷款合同签署日前一工作日全国银行同业拆借中心公布的最新贷款市场报价利率（LPR）加点形成。在中国人民银行没有发布第15号文件之前，房贷利率根据中国人民银行发布的基准利率浮动执行。
房贷利率是贷款利率体系的组成部分，房贷利率定价基准从贷款基准利率转换为LPR，更好地发挥市场作用。中国人民银行为了落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，制定了新的房贷利率标准。
LRP是由贷款市场报价利率报价行报价计算形成的。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。
由于房贷利率的加点数值一旦确定，整个合同期限内不能改变，对炒房现象起到了一定的控制作用。
中国人民银行发布的第15号文件对个人申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。中国人民银行发布的第15号文件针对的是炒房者。