工行房贷系统扣款时间在还款日的零点到24点，只要本月房贷没有还清，账户出现余额时都会自动扣款，所以，借款人为了避免房贷逾期必须在当天还清本月房贷。如果房贷发生逾期会收取滞纳金和罚息。
在归还房贷时如果发生房贷逾期归还的情况，这时可以提前联系银行，同时说明情况这时一般不会产生影响。不过需要在承诺的时间内及时还清房贷，长时间不归还房贷会影响个人征信，征信不良以后是不能再次办理贷款的。
如果在还款的过程中出现多次逾期还款的情况，这时银行为了降低风险可能会要求借款人提前结清贷款，这会加重还款的负担。如果逾期后不打算还，这时银行会拍卖抵押的房屋，这时损失会比较严重。
其实在办理房贷时一定要选择合适的还款方式，如果个人的收入比较少，这时可以使用等额本息还款方式；如果收入比较高，这时可以使用等额本金还款方式；等额本息每月归还的额度一样，等额本金每月递减。