房贷当天还最晚几点不重要，重要的是银行是否扣款了。就算用户在晚上11点进行还款，这时银行系统自动扣款了，这时就不算逾期；还有就是现在大部分的银行对房贷还款都提供宽限期。比如建设银行一般提供3天左右的宽限期，只要在宽限期内还款都按正常还款。
如果借款人不知道自己贷款的银行是否有宽限期，这时最好拨打银行客服电话进行询问，这时就可以得到准确的答案，在还款困难时可以充分利用还款宽限期，这样就可以避免还款逾期，也不会产生任何影响。
房贷还款的过程中如果发生逾期的情况（超过宽限期），逾期记录会被银行上传至征信中心，这时个人的征信就会不良，后续再次办理贷款会比较难，这个逾期记录会被保存5年。多次逾期后银行会要求借款人提前结清贷款。
在办理房贷时需要借款人提交各种材料，银行收到资料后进行审批，只有审批通过了银行才会和借款人签订正式的借款合同；如果审核没有通过，银行会让借款人补充材料或者降低借款的额度。