如果持卡人的个人征信报告中没有不良信用记录、经济能力较好，农商银行信用卡欠款没还清可以申请贷款。如果持卡人的个人征信报告中存在不良信用记录、经济能力一般，农商银行信用卡欠款没还清不可以申请贷款。
农商银行信用卡欠款没有还清对申请贷款有一定的影响，主要影响贷款额度。当持卡人的个人征信报告中存在不良记录时，不管持卡人的信用卡欠款有没有还清，都无法使用农商银行提供的贷款服务。
农商银行个人住房贷款的条件：
一、年满18周岁，具有完全民事行为能力。
二、拥有合法、有效的身份证件。
三、具有稳定的职业和收入，有足额、按时偿还贷款本息的能力。
四、在中国人民银行的个人征信系统中不存在不良信用记录。
五、符合农商银行的其他规定。
由于各地农商银行的规定不同，用户需要以实际情况为准。在贷款时，农商银行需要查看用户的负债情况，并根据负债情况判断是否为用户放款，信用欠款属于负债。负债情况会影响用户的放款额度，因为农商银行会考虑用户的还款能力。