总体来说肯定是贷款时间短合算，毕竟贷款时间越短付出的利息越少。不过贷款时间短借款人每月归还的额度会比较多。如果借款人的收入不是很高，这时借款人的还款负担会非常重，可能会影响正常的生活。
借款人在选择还款时间上一定要考虑自己的实际收入，这样每月还款的额度不至于太多。而且同样的贷款额度，不同的还款方式每月归还的贷款额度也是不一样的。这一点是大家需要注意的。
在贷款时常见的还款方式有等额本息和等额本金，在同样贷款的条件下，等额本息要比等额本金归还的总利息多。等额本息每月归还的额度是一样的。等额本金每月归还的额度递减，而且前期等额本金每月归还的额度要比等额本息多。
借款人在银行办理贷款后一定要按照约定的时间进行还款，千万不要发生逾期还款的情况，如果发生逾期还款则会被催收，还有可能产生罚息；还有就是逾期的记录会被上传至征信中心，对个人征信产生影响，这是大家需要注意的。