根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的规定，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）就有可能被银行监控，并履行大额交易和可疑交易报告义务。
日常的正常转账交易不会被银行监控，在平时要保证个人账户不要出现额度大幅度的波动。比如平时的转账只有几千元，突然出现20万以上的转账额度，这时银行可能会调查这个账户，还有可能被监视。
用户在平时进行转账时可以选择不同的途径，比如银行柜台、银行官网、手机银行、atm机等，在办理转账时要认真填写对方的账户，不要出现转错的情况，在转账后要及时的通知对方，让对方及时的查收。
如果转账后一直不到账，这时可以拨打银行电话咨询，需要注意的是，节假日可能出现延期到账的情况。一般的转账汇款不会超过3个工作日到账。在跨行转账时最好通过网上银行，这样可以节省手续费的支出。