3万公积金可以贷款多少是根据公式计算出来的，一般根据还贷能力、公积金贷款房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，这些条件算出来最小的，就是借款人的贷款额度。
如果个人不会计算，用户可以直接到公积金管理中心咨询，一般会给借款人一个大概的额度，用户根据这个贷款额度挑选房子就可以了。使用公积金贷款需要借款人具备一定的条件，每个地方规定不一样。
借款人想要办理公积金贷款首先要具有完全民事行为能力；申请公积金贷款必须每月足额缴纳，而且不低于公积金管理中心规定的期限；用户已经缴纳了首付款，签订了购房合同，有的地方还需要社保缴纳的年限，只有都满足才能贷款。
在使用公积金贷款时可以有两种还款方式，分别是等额本金和等额本息；在贷款条件一样的前提下，等额本息还款的总利息要比等额本金高，用户在办理贷款后可以提前还款，这样可以节省很多利息。