信用卡的循环利息的产生是因为持卡人在还款日没有按时归还欠款，这时使用最低还款额时就会触发循环利息。循环利息是在未能全额还款时产生的利息，每笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。按月计收复利，直至还清为止。
持卡人使用最低还款额时本期账单所有的消费不能享受免息期，而且使用后未还的部分会占用信用卡授信额度，这时会影响以后的消费，尤其进行大额度消费时，这一点是大家需要注意的。
在归还信用卡欠款时，除了使用最低还款额，用户还可以使用分期还款，在使用分期还款时可以选择不同的期数，在选择期数时都是根据自己的月收入决定的，在个人收入比较多时，用户可以选择较短的分期数。
在个人不能按时归还信用卡欠款时用户可以向身边的朋友借款归还，不过在借款时最好承诺归还的时间，避免长时间不还影响朋友之间的感情，需要注意的是，这种还款方式不能经常使用。