在2019年，央行进行了利率改革，使用LPR利率取代了之前的基准利率。LPR利率和基准利率的最大区别就是怎样来确定最终的利率。
（一）基准利率。基准利率是央行对各大商业银行发布的指导性利率，商业银行在办理业务的过程中，利率要随着基准利率的变化而变化。之前大家经常听到的降息、加息的消息，就是央行对基准利率的调整。
在央行发布基准利率之后，商业银行会根据自己的实际情况，以基准利率为基础进行调整，最终得到的利率就是商业银行在运营过程中的实际利率。
（二）LPR利率。LPR利率不再是由央行指定的利率，而是由18家银行共同报价所产生的利率，是一个市场化利率。在计算LPR利率的时候，需要先去掉一个最高的报价和一个最低的报价，再将剩余的报价进行算术平均，得出的平均利率就是最终的利率。
所以，LPR利率的高低取决于报价时的市场供需关系。LPR利率取代基准利率也并不代表贷款利息一定会降低，如果市场急需更多的贷款，最后的贷款利率可能会提高。