申请工行的实体信用卡，激活实体信用卡后，打开APPLE PAY或华为 PAY，将实体信用卡信息绑定到APPLE PAY或华为 PAY上。工行虚拟信用卡是一种映射型虚拟信用卡，需要借助APPLE PAY或华为 PAY。
工行虚拟信用卡一般是绑定在持卡人已有的信用卡上面的，持卡人想要拥有工行虚拟信用卡就必须拥有一张实体信用卡。没有实体工行信用卡的持卡人可以登录工行网上银行或前往工行营业网点申请实体信用卡。
工行信用卡具有消费、分期付款、转账结算、存取现金等全部或部分功能。只要持卡人具有完全民事行为能力，资信状况良好，就可以携带本人身份证和相关资料前往工行营业网点申请信用卡。
持卡人收到工行信用卡后，需要启用，对有签名栏的信用卡，应当立即在信用卡背面签名栏签名，并在用卡时按规定使用此签名。
当持卡人激活工行信用卡后，即可在APPLE PAY或华为 PAY中绑定工行信用卡信息，之后就可以使用工行虚拟信用卡消费了。工行虚拟信用卡并不是独立的虚拟信用卡，需要依附于实体信用卡。