综合年化利率36相当于借1万元钱1年产生的借款利息为3600元，在归还欠款时需要支出13600元，这样的借款利率非常高，用户在借款时要特别注意，如果碰到这样的借款利率最好远离，不过只有借款年利率高于36%才算高利贷。
在借款时用户最好选择正规的平台，在正规的平台借款时支出的利息都比较低。一般在个人不急用钱的情况下，用户可以到银行办理贷款，不过在办理贷款时要符合银行的规定，否则银行会拒绝下款。
在申请银行贷款时一般需要借款人年满18周岁，具有完全民事行为能力，提交最近半年的银行流水，个人征信良好等，不过不同的贷款类型需要的借款资料有所差异。在满足银行借款条件以后银行会下款。
用户在借款后一定要按时还款，不要产生逾期。如果在银行办理的贷款发生逾期，这时银行会收取罚息，时间越长产生的罚息越多，后期归还的负担会加重。而且在逾期还款后会影响个人征信，征信变不良以后会影响各种贷款的办理。