个人消费贷款属于商业贷款，商业贷款的基准利率都是中国人民银行规定的，在2019年商业贷款基准利率为一年以内（含一年）利率为4.35%，一至五年（含五年）利率为4.75%，五年以上利率为4.9%。
银行在办理个人消费贷款时会在基准利率的基础上进行浮动，不同的银行浮动的比例是不一样的。用户在办理时选择一家适合自己的银行就可以了。最重要的是付出的利息要少，一般只有银行的优质客户可以拿到利率优惠。
办理个人消费贷款需要拥有合法的身份，有偿还贷款的能力，借款人的征信必须良好，还有就是必须说明贷款的具体用途，消费贷款一般可以用于个人购房、购车、装修、购买家庭大宗消费品、旅游、教育等。
银行贷款流程：用户准备好资料后向银行提交，然后银行会进行审核，只有审核通过后银行才会和借款人签订正式的借款合同，在合同中会约定还款的方式和时间。然后等待银行放款就可以了，放款之后按照约定还款。