公积金和商贷是可以一起用的，这种贷款形式一般叫组合贷款。这种贷款形式一般只能在一家银行办理，也就是商业贷款和公积金贷款不能在两家银行办理，在办理这种贷款时最好能够咨询当地公积金管理中心。
用户申请组合贷款除了满足商业银行贷款的要求，用户还需要满足公积金贷款的要求。一般需要用户按时足额缴纳住房公积金，符合当地公积金管理部门规定的借款条件（不同地区有差异）。
使用组合贷款买房子，用户先向住房公积金管理中心提出申请并填写《借款申请表》和相关资料；公积金管理中心会进行初审，这里包括借款申请表、核定的贷款额度、贷款方式和担保方式等。
这时在贷款额度不够的前提下申请商业贷款，银行会根据相应的条款做出审批，都满足条件后银行就会与借款人签订借款合同，并且开立个人贷款专用账户，银行发放贷款后用户按月归还公积金贷款和银行个人贷款就可以了。
使用公积金贷款的利率要比商业贷款的利率低很多，同样的贷款额度公积金付出的利息要比商业贷款低很多。用户在还款过程中如果要提前还款，一般是先还商业贷款再还公积金贷款，这样节省的利息会非常多，这一点大家要注意。
公积金贷款只能使用2次，商业贷款对使用的次数没有限制。大家在买房时一定要注意这一点。在还款的过程中不要出现逾期，这对个人信用会有一定的影响。用户在使用组合贷款时要提前咨询售楼处，这也是不能忽略的。