房贷的基准利率是中国人民银行规定的。在2019年商业贷款基准利率一年（含）以内是4.35%；一年至五年（含）是4.75%；五年以上是4.9%；在杭州不同的银行会进行不同的浮动，用户可以电话咨询不同的银行。如果使用住房公积金贷款基准利率为5年（含）以下为2.75%，5年以上为3.25%。
用户想要办理房贷最好能够咨询不同的银行，知道它们对于房贷的条件和上浮比例。一般选择上浮比例最小的申请，这样在后期的还款中可以节省很多的利息，好处还是非常大的。
借款人申请房贷需要年满18周岁，拥有稳定的工作，具有按时还款的能力，还有就是征信必须良好，如果征信不良银行是拒绝提供贷款的。在贷款时还需要提交最近半年的银行流水，一般要求每月的流水是每月还款额的2到3倍。
提交材料以后银行会进行审核，只有审核通过后银行才会和借款人签订正式的借款合同，在签订合同时会约定相应的还款时间和还款方式，如果用户感觉还款压力比较大，这时可以延长还款时间或者降低贷款额度。