失去小额贷款公司做风控专员的事情前景如何？

本人男，一线城市央企内审两年，考过一半的CPA，觉得职业发展较为局限，想加入一中等城市（属于民营经济较为发达的）当地最大的小额贷款公司从事风控专员，想请问各位业内人士，这样职业发展前景如何呢？ 主要疑惑： 1、小额贷款公司会不会前景不明？ 2、风控专员职业会遇到哪些困难/风险？ 3、风控专业职业发展如何？ 4、如果加入了，能有机会回到一线城市（广/深）工作吗？ 盼复！先谢过！




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落到实处谈吧

对你的职业发展来说最重要的是了解公司的业务模式是什么？你的专长是什么？加入公司一段时间后哪方面的技能能让你对接到你想去的北上广公司？

信贷风险员工的常规工作有这样一些方面：实地评估、实地核查、贷款审批、参与审贷会、贷款组合监测、贷款质量表现汇报与监测、业务人员工作检查、合规性自查、客户回访与纪律监察，积分卡设计及改良、逾期清收。这些工作不是一个人干，而是分配到不同的职位配合。

到风控总监的级别还会参与到产品设计，产品书撰写，流程设计，业务人员绩效设计，贷款组合政策制定及其他实操类风控政策制定。

如果机构大到足以有C级别的风控的话，则会将风控又扩大到例如财务、网络安全等各大层面上。

对比你现有的条件，审计与CPA的基础能帮你做好贷款审批和贷款评估的工作，在检查业务流程和实操时也容易发现风险点。伴随的其它风险指标监控也不会太难。主要是要增强对贷款业务的认识，对于还款计划表、PAR30、征信报告主要项目、贷款损失准备，这些基础还是要了解。至于逾期清收这块儿没有实际经验就没办法，不过机构可能清收设专门的清收岗，基础的上手也不难。

你要去了解机构的业务模式。一种是全靠关系放贷，老板说给谁就给谁，没有评估阶段。这样下面的业务人员主要是文书工作安排收付款，落实到风控就是妥妥的逾期清收了。

另一种是机构有带着技术出来的风控领导，有实际的评估流程，这样的主流又分两大类。一类现金流还原评估，个体工商户多；另一种是凭资料评估，银行模式的企业贷款或者信贷工厂模式的消费类贷款都有此类。

前一类需要的实际在地经验比较多。这样的风控我们一般从前线提拔，即走信贷员-资深信贷员-分公司经理-风控经理路线。后一类对经验的依赖不大对财务分析能力和细心耐心程度要求高，可以和业务并线发展。即走风控专员-风控经理的路线。以你现在的情况，这条路是最对口的。如果带你的人靠谱，那么将来跳各种放贷机构的审批都可以对接。如果领导不行，公司业务模式比较乱的话，成长空间堪忧。

利益相关：小贷行业投融资转风险分析师。我司现金流评估和复制银行的产品都有。平时做贷款质量监测及报告，即将参与贷款审批。CFA过一级但除了财务分析的名词外别的都没怎么用上。
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我就是做风控的，现在在一个风控论坛，叫红途风控汇的地方混些帖子。风控种类太多，各种风控的形式都不一样，有基于财务和经营调查的，有基于交易方案设计的，有基于统计的，有基于产业渠道控制的，每一种需要的技能都差别很大。具体的你去专业论坛上搜。所谓的风控本身也包括了几个板块的工作，比如调查和法务都是风控的一部分，但其实是完全不同的工作内容。

和前面有人说的一样，现在的小贷公司大部分老板都不懂这行，乱搞的，入行难。不过乱象频出的结果就是死得快，死多了，行业也就洗牌了，洗完了就规范了。特别是现在经济下滑，这行公司死得也多，当然，这行失业也就多了。

风控的入行比较难，正是因为不规范，所以相关的资料不多，现在网上流行的一些风控资料，都是照着外国银行的经营性贷款的资料，依葫芦画瓢做的，基本上都是知其然，不知其所以然。你要进这行，如果有懂行的人带，自己社会经验比较多，数学和逻辑思维比较好，学得就很快。如果没人带，或者自己性格不适合，可能几年都学不到什么实在的东西。

因为国内的民间金融业比较混乱，所以基本上谈不上什么职业规划，但反过来，正因为大家都是菜鸟，所以新人的机会才多，如果行业都成熟了，那你就等着像律师或者会计之类的，先浪费时间去考证吧。企业内审和金融业放贷的风控完全不一样，有内审的基础，仅仅是免掉了你学看财报票据之类的时间，也就是节约了几个月的学习时间。CPA对于风控工作帮助不大，但因为现在小贷公司的老板一般都不懂行，以为风控调查就是查账，所以CPA可以作为你进这行的敲门砖。但是遇到懂行的风控总监的话，你要是说你数学好，可能更让人心动。我做风控经理的时候，有个学数学统计的，看起来人挺机灵的应届毕业生来应聘风控助理，我们几个人抢着要啊，本来那个助理该归我的，结果资格最老的一个风控经理厚着脸皮把自己培养好的助理塞给我，去要那个数学专业的。

职业规划的话，没什么规划，风控岗位上能学很多东西，以后发展全靠自己规划。我个人的看法风控里交易结构设计做的好的，可以学点儿法律，然后转并购；做企业经营调查的，如果你关注商业模式，理解够深的话，可以考虑往产业整合方向发展（但是很难，中国就没几个会做产业整合的，你想了解的话，去看当年德隆系那些信息）；做法务这块的，可以考虑往资产处置方向发展；如果是统计和数学分析方面比较强的，可以考虑往银行的总行风控部门发展（也很困难）。总之啦，国内的金融业其实比较初级，绝大部分公司，包括那些很有名的民间金融公司，都属于业余水平，不可能给你提供什么比较清晰的职业规划，你想往更高层次发展，基本上就意味着你需要引导你所在的公司往更复杂的业务领域发展，对于一个打工仔来说，基本上属于不可能的任务。

去北上广问题不大，实际我听说现在深圳的金融业发展比广州好。如果你是有经验有能力的，一年十多万比较合理，如果你是能建立整个风控体系的，那一年30万以上都不算多。不过实际上嘛，呵呵，现在风控里水货也多，水平全靠一张嘴来吹，有次我们总监遇到个开风控会议的，某特邀嘉宾居然在会上演讲说企业调查最主要的是看对方“发心”，不知道丫是修佛修脑残了，还是会读心术？加上开金融公司的老板也是外行，也分不出哪个水平高，哪个水平低，所以干脆开个低工资，风控人员就单纯做些评估和签合同的工作，实际的风控全靠老板自己发动人脉关系去打听。

总之啦，风控做好了很有成就感，能学不少东西，你认识问题的角度也不一样；要是没做好，那也就是混日子罢了；至于以后的职业发展，现阶段下还只能靠你自己去闯。