房贷利率在2019年1月份还是中国人民银行在2015年10月24日规定的，贷款利率的高低和贷款时间的长短有关系，商业贷款基准利率一年（含）以内是4.35%；一年至五年（含）是4.75%；五年以上是4.9%；住房公积金的贷款利率5年（含）以下为2.75%，5年以上为3.25%；在贷款时不同的银行可能会有浮动。
在办理房贷之前用户最好咨询不同的银行，知道它们贷款的基准利率，还有就是知道哪家银行会有利率下浮，这样用户在办理房贷时会付出更少的利息，如果上浮，那么付出的成本会非常高。
借款人申请房贷需要提交很多材料，比如身份证明、购房合同、首付款证明、银行流水、首套房证明等，这些资料提交后银行还会审核借款人的征信，如果征信出现不良，银行会拒绝借款人贷款，这是需要注意的。
提交材料以后银行会进行审核，只有审核通过后银行才会和借款人签订正式的借款合同，在签订合同时会约定相应的还款时间和还款方式，如果用户感觉还款压力比较大，这时可以延长还款时间或者降低贷款额度。
借款人也可以使用不同的还款方式，比如在贷款条件相同的情况下，等额本息比等额本金还的总利息要多。等额本息前期每月还款的额度要比等额本金低，在每月还款的额度中，等额本息还的本金比等额本金低，这是大家需要注意的。
在办理房贷前用户一定要衡量自己的还款能力，如果将来的收入稳步增加，用户这时办理贷款是没有任何问题的；如果用户的收入不稳定，在办理贷款时就要特别谨慎，防止后期不能及时还款造成逾期。