在2019年1月贷款基准利率还是中国人民银行在2015年10月24日作出的调整，贷款利率的高低和贷款时间有关系；商业贷款基准利率一年以下（含）为4.35%；一年至五年（含）为4.75%；五年以上为4.90%；在贷款时可能会有一定的浮动。
如果用户办理公积金贷款，它的贷款基准利率和商业贷款不一样。不过贷款利率的高低和贷款时间也有关系；其中五年以下（含五年）是2.75%，五年以上是3.25%。使用公积金贷款可以节省很多利息。
办理贷款一般需要借款人拥有良好的收入，具备按时还款的能力；还有就是借款人的征信必须良好；申请贷款时还需要提交最近半年的银行流水；还有就是借款人必须年满18周岁；这些都是申请贷款的基本条件。
申请贷款一般需要1个月左右才能拿到贷款，在和银行签订借款合同时需要约定还款方式，常见的还款方式有等额本息和等额本金；在同样贷款条件下，用户每月还款的额度是不一样的，用户可以根据自己的收入选择。