国家对于借款的具体利率没有明确的规定，但是，在法律上规定，民间借贷的年利率不得超过36%，超过部分的利息约定无效。因此，借款利率（年）维持在0-36%之间是合法的。
用户在借款的时候，在银行等大型的金融机构办理，问题是不大的，而且利率也会相对来说比较的优惠。但是，需要借款人警惕的是民间借贷，在民间借贷中，利率的制定有多种，比如日息、月息或者几分利息。让许多的借款人一头雾水。如果稍不注意，就可能背负巨额的利息，造成用户的还款困难。因此，用户在借款的时候，一定要注意36%这个临界点。
无论是什么样的贷款，用户在借款的时候，可以先将利率换算成年利率。之后再与36%进行对比。如果高于这个数值说明存在高利贷的嫌疑，这时，用户就要远离了。如果低于36%，用户可以考虑借贷。当然，在借贷之后，用户也要按时的还款，以免产生高额的利息，给自己的信用造成污点。