信用卡还不上时可以和银行进行协商，直接拨打银行客户热线就可以。不过在进行协商时，持卡人需要详细说明自己的困难情况，一般银行都会答应，不过需要持卡人支出一定的手续费，不过有钱后可以提前还款。
在信用卡不能按时还款时，用户最好使用分期还款或者最低还款额，这两种还款方式可以有效降低月还款额度，避免逾期还款。在使用分期还款时，分期数越多支出的手续费越多，选择分期数时最好根据自己的收入决定。
其实，在信用卡不能按时还款时用户可以向身边的朋友借款还，在自己有钱后还给朋友就可以，不过需要承诺在什么时间归还，避免长时间不归还影响朋友之间的感情，而且不能经常向朋友借款，否则会引起反感。
在平时使用信用卡的时候一定不能逾期还款，在逾期还款后会产生罚息，时间越长罚息越多。在逾期还款后银行会上传至征信中心，个人征信变不良以后会影响各种贷款的办理，如果逾期欠款一直不还，这条记录会一直在征信中。