这需要从两个方面进行分析，一种是逾期记录上报到央行征信系统中；另一种是银行还未进行上报。当用户出现了逾期的话，通常的情况下，银行会把个人的逾期记录上报到央行征信系统的。但是，由于银行每隔一段时间会上报一次。因此，也就出现了以上两种情况。
当银行把用户逾期记录上报到央行征信系统中，这种情况是无法进行挽救的。在短时间内也无法消除，用户只能继续保持好自己的良好信用，五年之后会自动的消除。当然，在贷款的时候，银行往往会看最近两年的信用记录，如果只是出现了一次或者两次逾期的情况，问题是不大的。
如果用户逾期之后，银行还未来得及上报央行的征信系统。这种情况的话，如果用户不是故意的。可以拨打银行的客服热线，解释自己的情况，表明自己不是恶意逾期，并且将欠款还上，请求银行开具非恶意逾期证明。这样的话，银行就不会将用户的逾期信息上传央行征信系统的。