在银行贷款时，如果发现征信状况较差，有三种解决办法：一是向银行申请担保贷款；二是向银行申请抵押贷款；三是与他人共同贷款。
在向银行申请担保贷款之前，要找到愿意为自己的贷款做担保的担保人。担保人必须在社会上有一定的声望，信用状况受到广泛认可，并且有一定的资金基础。贷款申请者与银行、担保人签订三方协议，确定担保贷款的各项事宜，再向银行提供其它一些贷款资料即可申请到贷款。
在向银行申请抵押贷款时，要明确抵押物当前的市场价值要与贷款的总金额相当，但为了保险起见，抵押物当前的市场价值必须高于贷款的总金额。办理抵押贷款，要向银行出具资产评估报告和抵押物的产权证件。抵押贷款的贷款利率一般比其它贷款方式要高。
除了向银行申请担保贷款和抵押贷款，还可以与他人合作，申请共同贷款。共同贷款可以由两方共同申请，也可以由多方共同申请。但是需要注意，申请共同贷款时，银行要求其中一方或多方一定要有比较良好的征信状况。
无论是个人还是企业，在向银行贷款时，如果征信状况比较差，是无法顺利得到贷款的。通常银行的贷款审核部门在审批贷款的申请时，最看重的申请条件有两条：一是财务状况，二是信用状况。
财务状况是否较好，代表着还款能力的强弱。而信用状况是否较好，则代表着银行批准该贷款申请可能会承担的资金风险的高低。在二者都满足的情况下，银行的贷款审核部门会再对贷款申请者的其它条件进行审查。