征信被“黑”了之后，自不良信用记录出现的时候开始，5年内保持不再出现不良信用记录，之后5年前的不良信用记录就会被良好的信用记录覆盖掉或者被自动消除。
个人在银行办理贷款等相关业务时，银行会对申请者的个人信用记录进行查询和审核，一般会以近2年来的贷款还款情况作参考。参考标准一般为逾期还款的逾期次数和逾期的持续天数。对连续三次或者累计六次的逾期行为，银行会列入“征信黑名单”。
通常去中国人民银行征信中心查询个人征信记录时，只能在个人征信情况报告中查找到两年以内的个人征信记录情况。但如果是因为不良行为比较严重导致的上了“征信黑名单”，那么这个不良信用或行为记录要至少5年才能消除。
不良信用记录会影响到向银行办理贷款、信用卡、金融理财等服务，还会影响到在该银行的各种优惠。不良信用记录如果比较严重，还会影响到如子女升学、出差旅行、工作就业、入党从政等生活的方方面面。